近日，“2022中國(guó)普惠金融國(guó)際論壇（IFCFI）”在京舉行，論壇以“抗風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)韌性、高質(zhì)量”為題，邀請(qǐng)近百名普惠金融領(lǐng)域?qū)＜覍W(xué)者、行業(yè)重量級(jí)大咖討論。陸金所控股聯(lián)席CEO計(jì)葵生出席論壇并發(fā)表演講。

計(jì)葵生認(rèn)為，由銀行、非銀機(jī)構(gòu)合作等形成的多層次融資供給體系，正有力支持小微信貸發(fā)展。陸金所控股旗下平安普惠始終將長(zhǎng)尾小微作為目標(biāo)客戶，通過(guò)與銀行以及非銀機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)融擔(dān)模式助力合作銀行更好地實(shí)現(xiàn)小微貸款“敢貸愿貸”。他還透露，陸金所控股正在建立小微企業(yè)服務(wù)生態(tài)，為小微企業(yè)主在金融與經(jīng)營(yíng)雙向賦能，助力提升小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)韌性，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

助力解決長(zhǎng)尾小微貸款難題

(資料圖)

過(guò)去數(shù)年普惠金融實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，小微信貸規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張。數(shù)據(jù)顯示，從2019年到2022年3季度，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額從37.4萬(wàn)億增加至54.4萬(wàn)億元。其中，由銀行和非銀機(jī)構(gòu)合作發(fā)放的面向更長(zhǎng)尾小微的普惠貸款規(guī)模為3萬(wàn)億元，增速更是高達(dá)38.7%。

計(jì)葵生認(rèn)為，“規(guī)模越小的小微企業(yè)，其信貸供給的擴(kuò)張?jiān)娇欤@背后不僅是小微自身的旺盛需求，更重要的是經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，在供給端已逐步形成多層次的融資供給體系，有力支持了小微信貸，尤其是長(zhǎng)尾小微信貸供給的大幅增長(zhǎng)。”

據(jù)其介紹，截至2022年上半年，陸金所控股已累計(jì)服務(wù)超過(guò)1800萬(wàn)客戶，2季度的融資發(fā)放中84%流向小微主體。其中，絕大多數(shù)小微客戶的年?duì)I收在1000萬(wàn)元以下，雇員人數(shù)在20人以下，屬于“小微中的小微”。

“相比于頭部小微企業(yè)，長(zhǎng)尾小微長(zhǎng)期面臨融資難題。平安普惠客戶中，67%此前從未獲得經(jīng)營(yíng)性貸款，平安普惠在助力小微解決經(jīng)營(yíng)首貸瓶頸方面發(fā)揮了重要作用。在信貸需求方面，長(zhǎng)尾小微的規(guī)模和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)決定了其融資額更低、期限更短，而我們的信貸產(chǎn)品即聚焦額度20-300萬(wàn)、期限1-3年的中短期、中大額貸款，有效匹配長(zhǎng)尾小微的融資訴求。”

陸金所控股通過(guò)融資擔(dān)保模式助力金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，助力銀行等機(jī)構(gòu)更好地實(shí)現(xiàn)小微貸款“敢貸愿貸”。計(jì)葵生介紹，依托陸金所控股旗下融資擔(dān)保主體，幫助銀行機(jī)構(gòu)分擔(dān)小微信貸風(fēng)險(xiǎn)，提升了長(zhǎng)尾小微企業(yè)獲得貸款的機(jī)會(huì)。

金融與經(jīng)營(yíng)雙賦能提升小微經(jīng)營(yíng)韌性

受宏觀沖擊、以及疫情反復(fù)影響，小微經(jīng)營(yíng)壓力巨大，但韌性強(qiáng)大。

陸金所控股近期在對(duì)2072個(gè)小微客戶的調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，僅49%的小微能夠?qū)崿F(xiàn)盈利，另有34%打平、17%虧損，小微盈利能力不容樂(lè)觀。在金融方面，小微貸款遷徙率在疫情影響期間顯著抬升，表明小微經(jīng)營(yíng)狀況、資金狀況受到明顯沖擊。

但另一方面，小微在生存壓力下仍然表現(xiàn)出強(qiáng)大的經(jīng)營(yíng)韌性和恢復(fù)能力。 “上海今年4~5月疫情最嚴(yán)重的時(shí)期，小微貸款遷徙率相比年初大幅惡化，但進(jìn)入6月后迅速回落至低于年初水平并持續(xù)穩(wěn)定，反映出小微具備在遭受經(jīng)營(yíng)沖擊后快速恢復(fù)正常資金周轉(zhuǎn)的能力，從一個(gè)側(cè)面印證了小微的經(jīng)營(yíng)韌性。”計(jì)葵生舉例說(shuō)。

陸金所控股調(diào)研發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)主普遍具備基本的線上經(jīng)營(yíng)能力，但在線上經(jīng)營(yíng)等數(shù)字化能力上仍有較大的提升空間，且對(duì)于線上經(jīng)營(yíng)工具有較強(qiáng)的需要。以金融與經(jīng)營(yíng)雙賦能，有利于提升小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)韌性，這將是陸金所控股未來(lái)幾年服務(wù)普惠小微群體的重要方向。

計(jì)葵生透露，近期陸金所控股在持續(xù)加強(qiáng)小微融資支持的同時(shí)，還進(jìn)一步探索體系化的小微服務(wù)生態(tài)，為小微提供豐富的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)工具，提升其線上經(jīng)營(yíng)能力。

中國(guó)普惠金融國(guó)際論壇是普惠金融領(lǐng)域?qū)哟巫罡摺⒂绊懥ψ畲蟮幕顒?dòng)，已連續(xù)舉辦八年。此次論壇還發(fā)布了由中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院聯(lián)合陸金所控股等機(jī)構(gòu)撰寫(xiě)的2022《中國(guó)普惠金融發(fā)展報(bào)告》。

該報(bào)告指出，在普惠金融進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，將金融健康納入政策框架，提升各界對(duì)金融健康重視程度，有助于普惠群體金融可得性；金融機(jī)構(gòu)將金融健康融入商業(yè)模式中，有助于可持續(xù)發(fā)展。

標(biāo)簽： 陸金所控股