2022年最后一個工作日，央行又公布了一張千萬元級別罰單。30日，據央行官網，銀聯(lián)商務股份有限公司(下稱銀聯(lián)商務)因九項違法行為，被給予警告，沒收違法所得15.72萬元，罰款6516萬元。這超過了此前百聯(lián)優(yōu)力6489.33萬元罰單金額，成為2022年支付領域收到的最大一筆罰單。

支付領域年內最大罰單

(資料圖片僅供參考)

這九項違法行為分別為：1、違反商戶管理規(guī)定；2、違反清算管理規(guī)定；3、違反條碼支付業(yè)務管理規(guī)定；4、違反機構管理規(guī)定；5、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；6、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；7、未按規(guī)定報送可疑交易報告；8、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；9、違反個人金融信息保護規(guī)定。

同時，時任銀聯(lián)商務股份有限公司河北分公司總經理姜宇、時任銀聯(lián)商務股份有限公司副總裁兼財務總監(jiān)和時任銀聯(lián)商務股份有限公司天天富金融服務平臺項目組組長于震對銀聯(lián)商務違反清算管理規(guī)定的違法違規(guī)行為負有責任，均被警告，并罰款5萬元。

時任銀聯(lián)商務股份有限公司副總裁高同裕對銀聯(lián)商務股份有限公司以下違法違規(guī)行為負有責任：1、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；2、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；3、未按規(guī)定報送可疑交易報告；4、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，被處罰款11.5萬元。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對中新經緯分析稱，本次處罰金額相對較大，對比來看，會發(fā)現今年以來大額罰單數量明顯增多，如聯(lián)動優(yōu)勢、愛農驛站和百聯(lián)優(yōu)力接到的罰單均較大。

從處罰原因看，王蓬博指出，反洗錢不力不但再次成為支付機構被罰主要原因之一，也再次成為較大金額罰款的處罰依據，如“未切實履行客戶盡職調查”“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務”等規(guī)定均指向反洗錢問題。

王蓬博認為，支付機構在執(zhí)行反洗錢相關規(guī)定的過程中也會存在客觀的現實困難，特別是擁有大量真實商戶的線下收單機構。非銀行支付機構尤其是線下收單機構的服務對象多為小微商戶或個人經營者，普遍面臨覆蓋區(qū)域廣、商戶經營分散的問題，機構對商戶的線下巡檢確實存在不少困難與障礙。

“非銀行支付機構普遍較難獲取非盈利性質外部公開信息，客戶對非銀行支付機構的配合度相對較低，這些因素都會進一步限制非銀支付機構落實主體責任。”王蓬博說。

在王蓬博看來，隨著反洗錢法、個人信息保護法、反電信網絡詐騙法等法律的正式頒布，預計未來的監(jiān)管政策仍然會比較嚴格，且可處罰依據更多，合規(guī)性對支付機構來講越來越重要。此次銀聯(lián)商務處罰就涉及到違反個人金融信息保護規(guī)定。

上市輔導已進行七期

12月30日，銀聯(lián)商務在官網發(fā)布公告對此事進行回應。公告稱，2020年7月至8月，中國人民銀行對銀聯(lián)商務2019年支付清算管理規(guī)定執(zhí)行情況、反洗錢義務履行情況、金融消費權益保護工作情況開展了綜合執(zhí)法檢查，并下發(fā)了《中國人民銀行執(zhí)法檢查意見書》，對銀聯(lián)商務在工作中存在的問題提出了整改意見和建議。銀聯(lián)商務已在2021年10月份上報整改報告，完成整改工作。

銀聯(lián)商務表示，將舉一反三，持續(xù)改進，繼續(xù)認真執(zhí)行產業(yè)各項政策法規(guī)，爭做支付行業(yè)合規(guī)經營表率。

公開資料顯示，銀聯(lián)商務是中國銀聯(lián)控股子公司，是國內大型的非銀行支付機構，主要提供以銀行卡收單、網絡支付為基礎的綜合支付服務，以及多樣化和專業(yè)化的商戶增值服務。2020年8月27日銀聯(lián)商務的上市輔導機構中金公司向中國證監(jiān)會上海監(jiān)管局進行了輔導備案登記。

從股權結構上看，根據中金公司此前發(fā)布的輔導工作總結報告，銀聯(lián)商務的控股股東為上海聯(lián)銀創(chuàng)業(yè)投資有限公司(下稱聯(lián)銀創(chuàng)投)，持股比例55.5362%。聯(lián)銀創(chuàng)投是中國銀聯(lián)股份有限公司(下稱中國銀聯(lián))的全資子公司。同時，中國銀聯(lián)還直接持有銀聯(lián)商務4.1434%的股權。中新經緯注意到，中海集團投資有限公司、雅戈爾集團股份有限公司等均為銀聯(lián)商務的股東。

2022年10月12日，中金公司發(fā)布了《關于銀聯(lián)商務股份有限公司首次公開發(fā)行股票并上市輔導工作進展情況報告(第七期)》(下稱報告)，輔導方式主要包括持續(xù)跟進輔導對象規(guī)范運作及內控執(zhí)行情況等。

本期輔導工作的具體內容包括：一是持續(xù)及時向公司傳達資本市場的最新監(jiān)管動態(tài)，輔導公司相關人員學習法律法規(guī)，明確相關的權利義務要求，讓輔導對象更加充分深入的了解發(fā)行上市相關的最新政策與法規(guī)；二是輔導小組對公司包括歷史沿革、經營管理、公司治理、財務會計、業(yè)務技術等方面開展進一步盡職調查，協(xié)助公司完善業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略等事宜。

對于目前仍存在的主要問題，中金公司稱，本輔導期內，中金公司和會計師等對公司的經營狀況開展了盡職調查。鑒于公司申報基準日還未確定，中介機構將持續(xù)關注公司報告期內的財務狀況和經營成果。

此外，中金公司還表示，公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員等接受輔導人員對于證券市場相關法律法規(guī)的理解仍需進一步加強。

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