10日，省政府新聞辦舉行廣東省推進(jìn)橫琴粵澳深度合作區(qū)、前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)建設(shè)新聞發(fā)布會(huì)，正式發(fā)布剛出臺(tái)的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》。
自此，粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人可跨境購買理財(cái)產(chǎn)品，靈活配置家庭資產(chǎn)，粵港澳三地金融機(jī)構(gòu)將擴(kuò)容業(yè)務(wù)。在我國擴(kuò)大金融雙向開放的背景下，該業(yè)務(wù)為人民幣國際化開辟新路徑，推動(dòng)大灣區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施“硬聯(lián)通”和規(guī)則機(jī)制“軟聯(lián)通”走向縱深。
支持線上簽約、代理見證開戶
記者在會(huì)上獲悉，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)包括“北向通”和“南向通”。“南向通”是指在大灣區(qū)的內(nèi)地投資者匯出資金，購買港澳銀行的投資產(chǎn)品。“北向通”是指港澳投資者匯入資金，投向大灣區(qū)內(nèi)地銀行的投資產(chǎn)品。
簡單來說，港澳投資者和大灣區(qū)內(nèi)地投資者可以通過當(dāng)?shù)劂y行跨境購買對方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品。鑒于“跨境理財(cái)通”是南北同時(shí)開放，試點(diǎn)一經(jīng)推行，港澳和內(nèi)地投資者均可以享受跨境投資理財(cái)產(chǎn)品和公募基金產(chǎn)品的便利;在資金跨境匯劃環(huán)節(jié)，涉及的資金均使用人民幣跨境結(jié)算，資金兌換在離岸市場完成。此舉進(jìn)一步豐富人民幣境外使用場景，推動(dòng)人民幣國際化縱深發(fā)展。
人民銀行廣州分行副行長蘇赟介紹，“跨境理財(cái)通”的業(yè)務(wù)辦理流程對投資者非常友好，支持線上簽約、代理見證開戶、線上風(fēng)險(xiǎn)測評、遠(yuǎn)程購買產(chǎn)品，基本都能實(shí)現(xiàn)全流程遠(yuǎn)程辦理。同時(shí)，該業(yè)務(wù)在防控金融風(fēng)險(xiǎn)方面有嚴(yán)密的機(jī)制安排，無論北向通還是南向通，投資者在購買投資產(chǎn)品時(shí)，均需要在投資產(chǎn)品購買地開立投資戶、在資金匯出地開立匯款戶。對投資戶與匯款戶之間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系，加上對跨境資金實(shí)行總額度和單個(gè)投資者額度管理，能夠有效防范跨境金融風(fēng)險(xiǎn)。
單個(gè)投資者投資凈額上限為100萬元
人民銀行深圳市中心支行行長邢毓靜介紹，對跨境資金進(jìn)行總額度和單個(gè)投資者額度限額管理，是基于安全性考量。以大灣區(qū)內(nèi)9市銀行存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品余額作為參照，南向通和北向通暫定業(yè)務(wù)限額各為1500億元。同時(shí)，對單個(gè)投資者也實(shí)行額度管理，投資凈額上限為100萬元人民幣。
其中“南向通”業(yè)務(wù)投資者需滿足3個(gè)條件：具有完全民事行為能力;具有大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍，或者在9市連續(xù)繳納社保或個(gè)人所得稅滿5年;2年以上投資經(jīng)歷，并且滿足以下二選一的條件：最近三個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額大于等于100萬元人民幣，或家庭金融資產(chǎn)月末余額大于等于200萬元人民幣。
內(nèi)地投資者可以通過見證方式開設(shè)香港投資賬戶
根據(jù)細(xì)則，南向通業(yè)務(wù)，內(nèi)地合資格投資者須在內(nèi)地設(shè)有一個(gè)有跨境匯款功能的銀行賬戶，并在香港特區(qū)的銀行開設(shè)有投資功能的賬戶，與內(nèi)地的匯款專戶配對，賬戶間資金流動(dòng)進(jìn)行閉環(huán)管理。內(nèi)地投資者可以通過見證方式開設(shè)香港投資賬戶。
賬戶配對后，內(nèi)地投資者可通過在內(nèi)地的匯款賬戶匯款到香港的投資賬戶，并通過該投資賬戶購買香港銀行銷售的合資格理財(cái)產(chǎn)品。
所有在匯款賬戶和投資賬戶之間的跨境匯款，必須以人民幣進(jìn)行，即內(nèi)地伙伴銀行的匯款賬戶只能跨境匯出或接受人民幣資金。香港銀行的投資賬戶只能接收由匯款賬戶匯入的人民幣款項(xiàng)，或向匯款賬戶匯出人民幣款項(xiàng);無論投資的理財(cái)產(chǎn)品結(jié)算貨幣是何種幣種，退出投資并把資金匯回匯款賬戶時(shí)，須把資金兌換回人民幣。
香港銀行在接收南向通匯款前，須查詢額度使用情況，確保南向通資金由內(nèi)地流出凈額不超出上限。當(dāng)南向通額度達(dá)到上限時(shí)，香港銀行僅可辦理南向通資金跨境匯返內(nèi)地，不得接收南向通資金跨境匯款至香港。香港銀行可以為南向通客戶提供外匯兌換服務(wù)，以購買港幣和外幣計(jì)價(jià)的合資格產(chǎn)品，也可以直接投資離岸市場以人民幣計(jì)價(jià)的合資格產(chǎn)品。
同理，北向通下，香港合資格投資者也須在香港持有一個(gè)有跨境匯款功能的銀行賬戶和一個(gè)投資功能的內(nèi)地銀行賬戶，并將二者配對，通過閉環(huán)機(jī)制投資內(nèi)地理財(cái)產(chǎn)品。
據(jù)介紹，該細(xì)則將在10月10日正式生效，內(nèi)地代銷或合作銀行可以向中國人民銀行廣州支行，或中國人民銀行深圳中心支行報(bào)備，報(bào)備結(jié)束即可開展相關(guān)業(yè)務(wù)。
