隨著商業(yè)貸款利率不斷上浮，通過(guò)商貸買(mǎi)房的成本壓力越來(lái)越大，公積金貸款利率低的優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)出來(lái)，不過(guò)在申請(qǐng)公積金貸款的時(shí)候，包括開(kāi)發(fā)商拒絕公積金貸款等情況在內(nèi)，都存在一些門(mén)檻限制，不是想貸就能貸的。

限制一：公積金貸款有繳存時(shí)間要求

申請(qǐng)公積金貸款需要滿足一定的繳存時(shí)間，一般城市要求借款人連續(xù)足額繳存公積金6個(gè)月(含)以上，且公積金賬戶處于繳存狀態(tài)，比如北京;也有規(guī)定連續(xù)繳存12個(gè)月(含)以上才能貸款，比如天津。中途斷繳就有可能影響申貸，所以對(duì)于那些跳槽換工作的人來(lái)說(shuō)，要注意公積金繳存時(shí)間對(duì)貸款的影響。

限制二：貸款有最高限額

公積金貸款還有最高額度限制，各個(gè)城市的要求有差異，而且部分城市夫妻和個(gè)人對(duì)應(yīng)的貸款額度也有差異，比如北京地區(qū)夫妻和個(gè)人公積金貸款最高限額都是120萬(wàn)，深圳個(gè)人和夫妻分別是50萬(wàn)、90萬(wàn)元。

另外，不是所有人都能申請(qǐng)到最高額度，公積金中心在批貸的時(shí)候，要根據(jù)借款人的收入、職業(yè)、繳存情況計(jì)算額度，在額度有限的情況下，各項(xiàng)條件都優(yōu)秀的優(yōu)質(zhì)客戶更易獲得最高額度，資質(zhì)平平的人就不好說(shuō)了。

限制三：賬戶余額影響貸款額度

公積金賬戶里面的余額也影響貸款額度，比如廣州規(guī)定：在滿足最高限額等條件的同時(shí)，公積金貸款額度=賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)，這也是為何在有些城市提取公積金會(huì)影響日后買(mǎi)房貸款額度。

限制四：申貸周期長(zhǎng)，時(shí)間成本高

由于公積金貸款涉及了住房公積金中心、銀行等多家機(jī)構(gòu)，流程上相對(duì)商貸復(fù)雜些，申貸周期也會(huì)長(zhǎng)些，快的不到一個(gè)月，慢的話可能要等上幾個(gè)月，著急買(mǎi)房的人要慎重考慮。

限制五：申請(qǐng)組合貸款要經(jīng)過(guò)銀行、賣(mài)家同意

有的購(gòu)房人因?yàn)楣e金貸款額度有限，就申請(qǐng)組合貸款，可是卻被銀行告知一套房子不能同時(shí)抵押給兩家銀行，公積金貸款和商業(yè)貸款要在同一家銀行辦理才行，而且賣(mài)家那邊也有可能嫌放款周期長(zhǎng)不接受組合貸款。

所以，如果真的想申請(qǐng)組合貸款，最好和房主商量好，找能等待放款的賣(mài)家;銀行方面的話，可以優(yōu)先選擇有公積金貸款業(yè)務(wù)的銀行，向信貸員咨詢清楚相關(guān)要求，提前做好準(zhǔn)備。

需要提醒大家的是，公積金貸款政策地域差異性比較大，具體放款情況取決于公積金中心的業(yè)務(wù)要求，建議買(mǎi)房前咨詢當(dāng)?shù)氐墓e金中心，根據(jù)自身情況做選擇。

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