對于銀行業(yè)來說，生態(tài)金融服務(wù)成為了銀行未來發(fā)展的新態(tài)勢。本報告帶你了解商業(yè)銀行是如何參與互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)構(gòu)建，升級渠道、平臺等服務(wù)模式，不斷提升網(wǎng)絡(luò)金融的服務(wù)效能的。

為快速提升自身金融產(chǎn)品的競爭力，2018年度商業(yè)銀行持續(xù)參與互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)構(gòu)建，升級渠道、平臺等服務(wù)模式，致力于實現(xiàn)無邊界高效能要素聚合，形成多層次跨界融合服務(wù)能力，不斷提升網(wǎng)絡(luò)金融的服務(wù)效能，在降低成本的基礎(chǔ)上助力客戶健康快速成長。

大型商業(yè)銀行打造網(wǎng)絡(luò)金融新優(yōu)勢

工商銀行：建設(shè)核心平臺，構(gòu)建線上金融生態(tài)圈

2018年度，工商銀行全面實施e-ICBC3.0互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略，推進傳統(tǒng)金融服務(wù)的智能化改造，構(gòu)建開放、合作、共贏的金融服務(wù)生態(tài)圈，向服務(wù)無所不在的“身邊銀行”、創(chuàng)新無所不包的“開放銀行”、應(yīng)用無所不能的“智慧銀行”轉(zhuǎn)型。2018年，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)以服務(wù)客戶、創(chuàng)造價值為目標，加快推進e-ICBC3.0戰(zhàn)略落地。

(1)支付：其一，持續(xù)優(yōu)化升級工銀e繳費，提升收費企業(yè)和繳費用戶的客戶體驗。其二，進一步完善e支付聚合支付功能，大力推進公共出行、教育及醫(yī)療領(lǐng)域項目拓展，加快“智慧校園”“智慧景區(qū)”“智慧交通”等e支付場景建設(shè);其三，全新推出“e商助夢計劃”，打造高辨識度的商戶業(yè)務(wù)綜合金融服務(wù)品牌，以e支付收單為入口，為商戶提供資金收付、存款理財、信貸融資、私人銀行、貴金屬等一攬子綜合金融服務(wù)。2018年實現(xiàn)專業(yè)市場、惠民示范街等場景的落地應(yīng)用;其四，積極落實第三方支付業(yè)務(wù)監(jiān)管新規(guī)要求，推進網(wǎng)聯(lián)平臺對接、支付通道治理、P2P通道管控，完善備付金集中存管，進一步規(guī)范第三方支付業(yè)務(wù)發(fā)展。

(2)消費金融：豐富融e借的產(chǎn)品功能、合作模式和場景應(yīng)用，提升客戶互聯(lián)網(wǎng)融資體驗。深入推進“秒授信”“秒支付”場景應(yīng)用，通過引入征信、公積金、個人納稅信息等外部可信數(shù)據(jù)并結(jié)合人臉識別等風險防控手段實現(xiàn)線上實時授信、實時放款。

(3)數(shù)字普惠：著力打造經(jīng)營快貸、網(wǎng)貸通、線上供應(yīng)鏈融資三大產(chǎn)品，初步構(gòu)建“小微e貸”產(chǎn)品體系。

農(nóng)業(yè)銀行：全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造數(shù)字化新優(yōu)勢

2018年內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行積極應(yīng)對金融科技帶來的機遇和挑戰(zhàn)，以建設(shè)“互聯(lián)網(wǎng)智能銀行”為目標，繼續(xù)圍繞“做強B端商戶”和“做活C端客戶”兩條工作主線，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，完善網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺，布局金融服務(wù)場景。

做強B端商戶

(1)創(chuàng)新和優(yōu)化企業(yè)金融服務(wù)平臺，不斷提升平臺綜合服務(wù)能力。推出“e開戶”智能開戶服務(wù)，發(fā)布“微捷貸”小微特色融資產(chǎn)品，上線對公保險、債券等新產(chǎn)品。創(chuàng)新移動金融服務(wù)，推出“普惠金融”專屬頻道，打造服務(wù)中小微企業(yè)的普惠金融云服專區(qū)，構(gòu)建小微企業(yè)一站式綜合服務(wù)生態(tài)圈。

(2)加強“農(nóng)銀惠農(nóng)e通”平臺服務(wù)能力。完善平臺功能，豐富線上產(chǎn)品，加快推進互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)“一號工程”突破提升。大力發(fā)展“惠農(nóng)圈”、“產(chǎn)業(yè)鏈”產(chǎn)品體系，圍繞農(nóng)村生產(chǎn)、生活、社交等提升場景化金融服務(wù)能力。

(3)與商務(wù)部“電商扶貧頻道”對接，打造“電商扶貧”專區(qū)，對接支持20個省、46個國家扶貧重點縣、51家扶貧縣企業(yè)，帶動300余種特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地直銷。

做活C端客戶

(1)堅定實施“移動優(yōu)先”戰(zhàn)略，以“智能+掌銀”為主攻方向，發(fā)布全新智能掌銀1.0版，掌上銀行發(fā)展邁上新臺階。以智能引擎、智能風控、智能融資和智能賬戶為重點，打造智能轉(zhuǎn)賬、智能交互、免密支付等亮點功能。推出人臉識別、語音搜索、智能投顧、資產(chǎn)視圖、賬戶二維碼等亮點服務(wù)，上線快農(nóng)貸等普惠融資產(chǎn)品。掌銀月度活躍用戶數(shù)同比增長63%。

(2)順應(yīng)金融服務(wù)場景化發(fā)展趨勢，加快布局消費場景生態(tài)。完善支付產(chǎn)品體系，推動農(nóng)銀“快e付”和綜合收銀臺升級。開展消費場景金融建設(shè)，拓寬獲客、活客渠道。推進金融服務(wù)和消費生態(tài)的深度融合，搭建智慧繳費、智慧停車、智慧城市等智慧生態(tài)圈。2018年內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行繳費商戶達38,945戶，較上年末增長285%;全年交易額達859億元，同比增長237.3%。

交通銀行：“線上為主，移動優(yōu)先”，加速輕型化升級

線上線下全渠道服務(wù)能力不斷提升交通銀行是最早將服務(wù)作為戰(zhàn)略發(fā)展目標的銀行，并提出要做全渠道服務(wù)最好的銀行。該行堅持以服務(wù)實體經(jīng)濟為核心，不斷提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平。2018年末，集團貸款余額達到人民幣48,542.28億元，較上年末增加人民幣2,749.72億元，有效支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。

交通銀行高度重視金融創(chuàng)新，積極順應(yīng)數(shù)字化發(fā)展趨勢，成立線上金融業(yè)務(wù)中心，著力打造金融科技平臺，推進大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)和人工智能等技術(shù)應(yīng)用;加快線上渠道建設(shè)，重點打造手機銀行APP、買單吧APP，兩個應(yīng)用平臺的市場影響力和活躍客戶數(shù)均居于行業(yè)前列。2018年，交通銀行啟動新一代集團信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程(“新531”工程)，以打造數(shù)字化、智慧型交行為核心，推動大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用深度融合。

2018年9月，集團正式推出“蘊通e動金融服務(wù)平臺”，主要以交通銀行公司金融微信公眾號、企業(yè)手機銀行及微信小程序等移動產(chǎn)品，構(gòu)建交行公司金融移動服務(wù)新模式。

全國股份制銀行共建開放互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)

招商銀行：敏捷運營，形成一站式企業(yè)服務(wù)生態(tài)

2018年內(nèi)，招商銀行通過移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)加快架構(gòu)轉(zhuǎn)型，提升應(yīng)用系統(tǒng)的高并發(fā)、大數(shù)據(jù)計算、高開放性和高敏捷性等能力。

應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)：2018年內(nèi)發(fā)布招商銀行App7.0、掌上生活A(yù)pp7.0，引領(lǐng)零售3.0轉(zhuǎn)型變革;發(fā)布招商銀行企業(yè)App5.0，形成一站式企業(yè)服務(wù)生態(tài);投產(chǎn)CBSApp3.0，滿足集團企業(yè)移動化財資管理需求;投產(chǎn)招銀匯金App，為零售客戶提供交易和資訊服務(wù)一體化平臺;推進網(wǎng)點3.0建設(shè)，提高網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化和智能化水平。圍繞公交、停車、教育和醫(yī)療等典型場景，搭建場景開拓平臺，輸出金融科技能力，構(gòu)建以客戶為中心的金融服務(wù)生態(tài)圈。

境外支持：由總行統(tǒng)籌管理及支持海外分支機構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)倉庫的搭建和提升，以及IT系統(tǒng)的運行維護，大幅度降低了海外分支機構(gòu)的IT成本，提升IT系統(tǒng)能力，有效支持了海外分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展。

安全穩(wěn)定：全年系統(tǒng)整體運行平穩(wěn)，核心賬務(wù)系統(tǒng)和骨干網(wǎng)絡(luò)可用性保持領(lǐng)先，“雙十一”交易高峰從容應(yīng)對，系統(tǒng)支撐能力大幅提升。

研發(fā)管理：招商銀行以科技敏捷帶動業(yè)務(wù)敏捷，發(fā)布精益研發(fā)管理體系V1.0版，促進IT與業(yè)務(wù)深度融合，持續(xù)提升快速響應(yīng)和交付能力。

興業(yè)銀行：參與互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)構(gòu)建，打造開放銀行

積極把握發(fā)展新機遇，進一步強化集團網(wǎng)絡(luò)金融的融合引領(lǐng)和統(tǒng)籌管理。對內(nèi)推進跨渠道、跨條線、跨子公司融合，夯實網(wǎng)絡(luò)金融基礎(chǔ)平臺，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)金融協(xié)同效應(yīng)，助力整體銀行。對外推進跨平臺、跨界開放，參與生態(tài)與構(gòu)建生態(tài)并舉，打造開放銀行。推動建立集團線上經(jīng)營和服務(wù)體系，服務(wù)集團“1234”戰(zhàn)略，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，推進集團業(yè)務(wù)及運營模式的全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

平安銀行：渠道場景化、平臺化，深入精細化運營

2018年，平安銀行持續(xù)貫徹“科技引領(lǐng)”，利用科技充分賦能線上和線下，智能化水平及客戶服務(wù)體驗持續(xù)提升，基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不斷夯實，應(yīng)用場景不斷豐富，產(chǎn)品管理能力持續(xù)增強，風險控制得當，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。

2018年持續(xù)加大科技投入，整合打造超過3,200人的零售專屬IT團隊，以人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等前沿科技為驅(qū)動，在線上，升級嵌入多種金融科技和服務(wù)的平安口袋銀行APP，并推出支持行內(nèi)員工移動作業(yè)、互動交流的口袋銀行家APP。

城商行加速電子渠道和線上平臺建設(shè)

上海銀行：加深場景融合，數(shù)字化客戶經(jīng)營成效顯著

2018年內(nèi)，上海銀行深化科技賦能金融，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展。以加快推進數(shù)字化創(chuàng)新為引領(lǐng)，打造OpenAPI開放數(shù)字化金融平臺，實現(xiàn)開放銀行核心內(nèi)容建設(shè)，為產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新、行業(yè)場景服務(wù)、客戶深度經(jīng)營持續(xù)提供動力，塑造互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)服務(wù)特色與核心競爭力。

2018年末，線上個人客戶數(shù)2,049.92萬戶，較上年末增長59.33%，保持同業(yè)領(lǐng)先;年度活躍客戶數(shù)443.91萬戶，較上年末增長28.51%;互聯(lián)網(wǎng)存款余額121.96億元，較上年末增長112.20億元;互聯(lián)網(wǎng)消費貸款余額1,095.19億元，較上年末增長267.55%;2018年內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)累計交易筆數(shù)20,474.68萬筆，同比增長118.83%;互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)交易金額12,099.31億元，同比增長10,461.16億元;互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品銷售額260.79億元，同比增長50.30%。

徽商銀行：強化渠道優(yōu)勢，完善和協(xié)同電子銀行渠道

徽商銀行十分注重擴張、完善和協(xié)同網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子銀行渠道，2018年，徽商銀行圍繞移動互聯(lián)網(wǎng)，強化電子渠道運營管理，有效分流了營業(yè)網(wǎng)點的壓力。2018年，零售電子渠道賬務(wù)類交易占比達到93.37%，較上年提高4.98個百分點;公司電子渠道賬務(wù)類交易占比達到85.13%，較上年提高21.51個百分點。

杭州銀行：圍繞五大目標，積極推進電子銀行發(fā)展

2018年內(nèi)，公司重點圍繞“發(fā)展直銷銀行、拓展互聯(lián)網(wǎng)支付、推進線上化支撐、強化互聯(lián)網(wǎng)風控和推動客服中心轉(zhuǎn)型”五項目標，積極推進電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。

一方面加大對電子渠道的整合力度，另一方面加強數(shù)據(jù)和人工智能在電子渠道的應(yīng)用水平，以提升對各業(yè)務(wù)板塊的線上支撐能力。個人手機銀行圍繞智能賬戶、收支、服務(wù)、運營和安全五大核心點全面升級，實現(xiàn)了界面煥新、體驗升級、安全加固和語音交互的全面改版。

企業(yè)手機銀行順利上線4.0，新增預(yù)約轉(zhuǎn)賬、投資理財和貸款等多項功能;企業(yè)網(wǎng)上銀行成為第一批接入“一網(wǎng)通”系統(tǒng)開戶預(yù)約的銀行。為推進線上業(yè)務(wù)發(fā)展，公司建設(shè)了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的電子存證平臺，整合了身份識別、時間戳、日志跟蹤、數(shù)字簽名、電子文件和在線出證等功能。

★ 報告中所用數(shù)據(jù)均來自上市銀行2018年度報告。更多銀行詳細數(shù)據(jù)請見財資中國推出的2018年銀行業(yè)年度觀察系列報告二《網(wǎng)絡(luò)金融：升級模式，共建生態(tài)金融》。

標簽： 銀行網(wǎng)絡(luò)金融場景