在我國(guó)分業(yè)監(jiān)管的環(huán)境下，不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)可能面臨著截然不同的監(jiān)管要求。就算同是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，各類(lèi)型銀行與非銀金融機(jī)構(gòu)之間也存在較大差異。本文將從多種視角比較銀監(jiān)會(huì)管轄下的各類(lèi)銀行及非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)分為大型商業(yè)銀行(五大行)、股份制商業(yè)銀行(12家)、城商行(134家)、農(nóng)商行(1311)等。非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)劃分為汽車(chē)金融公司，財(cái)務(wù)公司和消費(fèi)金融公司等。

一、主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)

從機(jī)構(gòu)設(shè)置看，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管劃分大概有國(guó)有控股大型銀行部、股份制銀行部、城商行部、農(nóng)村中小銀行監(jiān)管部、信托部、非銀部6大部門(mén)。其實(shí)監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)往往是相互定義：

1.正是因?yàn)槭艿降谋O(jiān)管部門(mén)不一樣，面臨的監(jiān)管規(guī)則不一樣，即便看起來(lái)業(yè)務(wù)沒(méi)什么差異的銀行被歸類(lèi)為完全不同的銀行機(jī)構(gòu);

2.反過(guò)來(lái)6大機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)根據(jù)不同銀行監(jiān)管范圍給自己定義標(biāo)簽。主要是銀行成立之初都具有很強(qiáng)的背景，含著金鑰匙出身，每家銀行特色也非常明顯，差異化監(jiān)管也是很自然的選擇。但是銀行成立時(shí)間一場(chǎng)，面對(duì)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)始大范圍業(yè)務(wù)、區(qū)域、客戶(hù)交叉，發(fā)展到今天銀行之間差異縮小，同質(zhì)化明顯，逐步會(huì)發(fā)現(xiàn)是監(jiān)管在定義銀行，而不是銀行在定義監(jiān)管。

因?yàn)槠蜌v史差異原因，本文暫不涉及類(lèi)金融和保險(xiǎn)的內(nèi)容。

二、主要6類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介

(一)政策性銀行

監(jiān)管主體是政策性銀行監(jiān)管部，承擔(dān)政策性銀行和開(kāi)發(fā)性銀行的準(zhǔn)入管理。包括國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，進(jìn)出口銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

整體來(lái)看，財(cái)政部實(shí)際控制政策性銀行體系。根據(jù)年報(bào)中的信息，2家政策性銀行和1家國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行均是由國(guó)家出資設(shè)立，直屬?lài)?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，以在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具。

(二)國(guó)有大型商業(yè)銀行

國(guó)有控股大型商業(yè)銀行監(jiān)管部承擔(dān)國(guó)有控股大型商業(yè)銀行的準(zhǔn)入管理。從銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管設(shè)置上看，5家大型商業(yè)銀行監(jiān)管，專(zhuān)門(mén)設(shè)置大型銀行監(jiān)管部(原銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管一部)，分別設(shè)立中、共、農(nóng)、建、交五個(gè)處。交通銀行原屬于股份制銀行，后來(lái)升級(jí)為國(guó)有銀行。

但是交通銀行從商業(yè)角度看，逐步和幾家大型股份制銀行并沒(méi)有差異，所以從很多業(yè)務(wù)劃分，交行經(jīng)常被和股份制銀行放在一起進(jìn)行對(duì)比，可能四大行有時(shí)候帶交行一起玩，稱(chēng)之五大國(guó)有，有時(shí)候自成一體只有四大國(guó)有。

在國(guó)有五大行中，中央?yún)R金公司絕對(duì)控股中國(guó)銀行和建設(shè)銀行，除交通銀行外，中央?yún)R金為其他四家國(guó)有銀行的第一大股東。

(三)股份制銀行

全國(guó)性股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部承擔(dān)全國(guó)股份制商業(yè)銀行的準(zhǔn)入管理。最早的一批股份制銀行有中信銀行、光大銀行、招商銀行、交通銀行、深圳發(fā)展銀行等。

四)城商行

監(jiān)管政策制定及部分準(zhǔn)入在城商行部，具體監(jiān)管由當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局。

城商行主要改造自城市信用社，也有個(gè)別是重新發(fā)起設(shè)立，目前已經(jīng)轉(zhuǎn)型結(jié)束。主要核心的監(jiān)管框架，城商行和股份制和國(guó)有大行一致，都適用《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、流動(dòng)性監(jiān)管、集中度監(jiān)管、資本監(jiān)管，還有諸如票據(jù)、理財(cái)、貸款、存款等業(yè)務(wù)監(jiān)管都基本沒(méi)有差異。

(五)民營(yíng)銀行

民營(yíng)銀行監(jiān)管政策制定及部分準(zhǔn)入放在城商行部，具體監(jiān)管由當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局。

(六)農(nóng)村中小銀行

本部分主要內(nèi)容來(lái)自民生銀行總行金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部王文娟 余柯男《模式對(duì)比：國(guó)內(nèi)主要省聯(lián)社和農(nóng)商行管理》。

農(nóng)村中小銀行監(jiān)管部承擔(dān)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理。這里主要包括對(duì)農(nóng)商行、農(nóng)信社和聯(lián)社的監(jiān)管。(孫海波、劉紹芳)

標(biāo)簽： 銀行機(jī)構(gòu)包括哪些銀行