在經(jīng)歷了近1年的總保費收入增速持續(xù)收窄之后，中國平安終于在2021年最后一個月迎來了新年的第一縷曙光。

2022年1月14日，中國平安發(fā)布公告，披露了1-12月的保費收入情況，公告顯示：中國平安2021年保費收入不及2020年同期，為7603.33億元，同比下降4.64%，不過，值得注意的是，12月，平安保費收入一改頹勢，止跌回升，單月總保費收入同比增長1.63%，環(huán)比更是大漲38.28%，該環(huán)比增速甚至高于2020年12月的環(huán)比增速。

12月份，通常是各家保險公司新一年蓄力的起點，中國平安12月保費收入超預期增長，也為2022年開創(chuàng)了一個新局面。

市場分析，中國平安3年多來堅持推進壽險改革，隊伍轉(zhuǎn)型成效似乎正逐步傳導至業(yè)績端。受業(yè)績回暖等消息面的正向影響，1月20日，中國平安開盤高舉高打，A股報收53.40元，漲3.79%，H股報收65.80港元，漲7.17%。

業(yè)績拐點出現(xiàn)

改革從來都不是一蹴而就的。

自2018年開始，中國平安就開始逐步調(diào)整壽險產(chǎn)品及渠道。2019年，平安成立了壽險改革領導小組，由馬明哲親自掛帥擔任組長，一場為期3年的壽險改革拉開了帷幕。

此次壽險改革，是一次觸及壽險業(yè)務深水區(qū)的自我顛覆，目的是通過建立更加強大的壽險營銷體系，為未來更加持續(xù)、穩(wěn)健的發(fā)展打下鋪墊。

當改革的洪水來臨時，沖擊波之猛超出業(yè)內(nèi)預期，尤其是在改革進行時突遭新冠肺炎這一全球最大黑天鵝事件的影響。

2021年，中國平安業(yè)績開始承壓，單月保費收入一直呈現(xiàn)收縮狀態(tài)，尤其是去年3月，單月保費收入同比下降超過8%，其中，壽險和健康險業(yè)務保費收入同比下降更是超過9%，新業(yè)務價值更是逐月下滑。

與業(yè)績同步的，是中國平安的股價如高空跳水般持續(xù)下跌，多年來維持在萬億市值的中國平安面臨收縮壓力。

這一年可謂是中國平安的至暗時刻。

不過，新的曙光在2021年的12月份漸漸升起，從單月保費來看，去年12份總保費收入超過當年2月-11月之間的任何一個月份，同比增長1.63%，環(huán)比增長38.28%。這也是2021年單月保費收入的唯一一個同比正增長。

總保費收入增速的回暖背后，主要是壽險及健康險業(yè)務的貢獻。

新業(yè)務方面，在代理人隊伍大幅下降的背景下，中國平安去年個人新業(yè)務同比僅下降2.84%，且在個人業(yè)務中占比還有略有提升。

對此，中信建投研報認為，平安新單增速缺口收窄、預計后續(xù)將逐步企穩(wěn)恢復。雖然平安今年人力大幅下滑約35%左右，而新單增速缺口好于人力增速缺口，且開門紅符合預期，預計與公司的渠道改革成果逐步顯現(xiàn)、市場對保險產(chǎn)品的需求逐步恢復有關。

中信建投研報認為，展望2022年，人力企穩(wěn)、產(chǎn)品升級，平安新單增速將大概率呈現(xiàn)恢復提升態(tài)勢。

另外，開源證券研報也指出，平安新單表現(xiàn)優(yōu)于此前預計，預計主要受規(guī)模型產(chǎn)品人均產(chǎn)能提升幅度超預期所致。

顯然，平安壽險改革的成效已經(jīng)傳導至業(yè)績端，并在保費收入和新業(yè)務表現(xiàn)上初步呈現(xiàn)。

破解行業(yè)頑疾

回顧平安3年來的壽險改革之路，盡管面臨業(yè)績壓力，但平安改革的決心從未改變。

壽險改革，也是整個保險行業(yè)近幾年的重中之重，關乎行業(yè)未來的高質(zhì)量發(fā)展，日前，銀保監(jiān)會召開推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會，我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，保險深度和保險密度還不高，在發(fā)展理念、公司治理、經(jīng)營方式等方面仍然存在一些問題，距離高質(zhì)量發(fā)展的要求還有較大差距。全行業(yè)要加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺階。

對壽險行業(yè)而言，目前存在的主要問題是代理人在不斷剝落，保險代理人規(guī)模自2019年沖上912萬人高位后便進入下行通道，剝落的背后是代理人產(chǎn)能低位徘徊，根源是收入下降，而收入下降又造成新一波的增員難，由此惡性循環(huán)往復。

破解之道在于提升代理人隊伍的技能、產(chǎn)能，進而提高收入和留存率，中國平安給出的改革方案是借助多年構建的數(shù)字科技優(yōu)勢，迭代升級壽險數(shù)字化平臺，打造“三好五星”創(chuàng)新標準，重構代理人隊伍的評價體系，科技賦能產(chǎn)能提升，進而大幅增加代理人收入，用高質(zhì)量發(fā)展替代過去的“人海戰(zhàn)術”。

“三好五星”評價體系，即圍繞“業(yè)績好、質(zhì)量好、行為好”，建立了一套涵蓋多個指標的經(jīng)營評價標準。

具體而言，通過增員、培養(yǎng)、產(chǎn)能、績效、管理五條線的評分，對營業(yè)部做出星級評定，檢視各條線的工作推動情況，從而更科學地評價營業(yè)單位的經(jīng)營效果。其內(nèi)在邏輯是“行為好支撐質(zhì)量好，質(zhì)量好驅(qū)動業(yè)績好”，引導營業(yè)部把經(jīng)營管理做扎實，一步步向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。

以過去的業(yè)績導向不同，“三好五星”評價體系從過程到結(jié)果進行全流程追蹤管理，是公司丈量部課的“標準尺”、部課審視自己的“體檢單”。

“借助‘三好五星’的推廣和落地，我們在全系統(tǒng)建立了統(tǒng)一的、科學的營業(yè)部分級評價體系，為部課經(jīng)營樹立了清晰的目標。營業(yè)部課是代理人經(jīng)營的基本單元，部課向好，代理人轉(zhuǎn)型也就水到渠成。”平安人壽常務副總經(jīng)理胡景平說。

“三好五星”評價體系的底層邏輯是數(shù)字化，通過數(shù)字化替代過去的人力的隨機性和局限性，用數(shù)字化來驅(qū)動賦能營業(yè)部經(jīng)營，讓營業(yè)部經(jīng)理用數(shù)字驅(qū)動代理人。為此，“三好五星”營業(yè)部已經(jīng)搭建了智能前臺、智能中臺和大數(shù)據(jù)平臺等數(shù)字化經(jīng)營閉環(huán)。

以數(shù)字化增員為例，平安人壽從增員的源頭進行專業(yè)優(yōu)化，以全流程的標準化和數(shù)字化為基礎，讓增員的關鍵環(huán)節(jié)和流程均可追蹤。

“目前，我們增員環(huán)節(jié)的數(shù)字化覆蓋率超過90%。借助數(shù)字化增員的工具，我們從過去被動地接受結(jié)果，到現(xiàn)在可以主動管控增員過程，為打造高素質(zhì)、高產(chǎn)能、高績效的健康人海奠定了良好的基礎。”胡景平說。

得益于一系列數(shù)字化工具的賦能，平安正在把傳統(tǒng)代理人營業(yè)部改造為數(shù)字化營業(yè)部。在胡景平看來，對代理人渠道來說，數(shù)字化最直接的作用是讓銷售更加專業(yè)化。通過數(shù)字化活動量管理、數(shù)字化培訓的落地，讓業(yè)務員的展業(yè)工作標準化、系統(tǒng)化。

此外，借助數(shù)字化賦能，平安人壽打造“三好五星”數(shù)據(jù)看板工具，量化追蹤部課及代理人的經(jīng)營情況，細化到每一個環(huán)節(jié)和流程；同時以“三好五星”評價體系為導向，檢視部課經(jīng)營狀況，通過星級推動，匹配差異化的資源支持，實現(xiàn)真正的分群經(jīng)營和管理。

再上經(jīng)營新臺階

與“三好五星”評價體系相匹配，平安人壽將未來的代理人發(fā)展趨勢定位為“三高”，即“高素質(zhì)、高績效、高品質(zhì)”，更少的代理人可以達成更高的業(yè)績，進而獲得更好的收入，徹底擊碎當下壽險行業(yè)代理人渠道的“惡性循環(huán)”。

“三好五星”評價體系的效果首先在營業(yè)部發(fā)酵。

數(shù)據(jù)顯示，目前平安人壽超50%的營業(yè)部達成“三好五星”潛力及以上標準，營業(yè)部經(jīng)營管理水平提升明顯。2021年前三季度，星級部課月均NBEV是其它部課的3到5倍。

浙江分公司本部第四營業(yè)區(qū)的宋寶美部，是一個典型的 “三好五星”營業(yè)部。作為一個近百人規(guī)模的大團隊，該營業(yè)部2021年人均FYC實現(xiàn)近15%的逆勢成長。部門業(yè)務總監(jiān)宋寶美認為，“三好五星”既是公司丈量部課的“標準尺”，也是部課審視自己的“體檢單”，可以讓部課主管更全面透徹地了解部門經(jīng)營現(xiàn)狀，解決團隊管理存在的定位不明確、發(fā)展不均衡、管理能力弱等問題。

營業(yè)部水平的提升帶動了代理人業(yè)績的增長，在部分試點先鋒部，近3個月部均首年保費較試點前提升6%，近3個月留存人力的人均首年保費較試點前提升近30%。從行為來看，試點營業(yè)部行為明顯改善，拜訪量較對照組提升了1.5倍以上。從質(zhì)量來看，人均長險件數(shù)較對照組提升超過1.4倍。

代理人的業(yè)績又直接體現(xiàn)在平安整體的保費收入上，或支撐平安壽險業(yè)務進入新一輪高質(zhì)量發(fā)展時代。

標簽： 中國平安