由中國人民銀行和中國證監(jiān)會主辦的2020年度金融科技發(fā)展獎評選于12月15日公布了獲獎項目，平安銀行信用卡A+新核心系統(tǒng)項目榮獲2020年度金融科技發(fā)展獎一等獎。

金融科技發(fā)展獎源于銀行科技發(fā)展獎，是目前我國金融業(yè)科技領域唯一的部級獎項，以高質(zhì)量的項目申報、高水準的專家評審，成為銀行業(yè)乃至金融業(yè)高水平科技成果評價的標桿和旗幟，在指引金融業(yè)信息化發(fā)展方向、展示科技成果、促進行業(yè)交流互鑒等方面發(fā)揮著不可替代的重要作用。

2020年10月31日，平安銀行信用卡“A+”新核心系統(tǒng)正式投產(chǎn)，僅用5小時45分鐘就成功完成了新系統(tǒng)切換，消費、取現(xiàn)、還款等核心業(yè)務穩(wěn)定運營，一場基于大型機集中式轉(zhuǎn)向分布式系統(tǒng)的攻堅戰(zhàn)最終以交易不中斷、客戶零感知完美收官。

迄今為止，“A+”新核心已經(jīng)穩(wěn)定運行了一年多。來自平安信用卡方面披露的資料顯示，在這一年時間里，新核心系統(tǒng)已支持1.2億賬戶量正常運營，并成功應對了雙11、雙12和“全城天天88”等多輪大規(guī)模消費節(jié)帶來的峰值考驗。

“雙11的對比尤為明顯。”平安信用卡產(chǎn)品負責人稱，“新核心上線之前，受限于系統(tǒng)處理能力，對于雙11這樣瞬間并發(fā)的大流量交易，需要由前置系統(tǒng)接管交易，這樣客戶就不能得到最實時的客戶體驗，而新核心上線后雙11，得益于新核心的系統(tǒng)處理能力遠超雙11流量，系統(tǒng)能給客戶帶來最實時最快捷的支付購物體驗。”

“A+”新核心的突破意義 自主知識產(chǎn)權(quán)安全可控

從2018年12月20項目正式啟動，項目建設期間克服了疫情影響，按計劃如期于2020年10月31日成功投產(chǎn)上線。

在“A+”新核心橫空出世之前，銀行業(yè)架構(gòu)遷移道路上不乏成功范本，但盡管如此，基于大型機的核心系統(tǒng)遷移卻始終未有突破。

而正因如此，平安信用卡“A+”新核心的成功投產(chǎn)被賦予了劃時代的突破意義。

首先，金融核心系統(tǒng)從大型機向基于PC服務器的分布式系統(tǒng)遷移，解決了傳統(tǒng)核心系統(tǒng)底層基礎架構(gòu)卡脖子問題。“A+”新核心系統(tǒng)群中的國芯服務器（華為ARM服務器、海光服務器等）采用麒麟操作系統(tǒng)，承接了一半的業(yè)務流量，實現(xiàn)底層基礎架構(gòu)自主可控能力。國芯服務器承擔核心系統(tǒng)生產(chǎn)流量占比在大中型銀行中居首位。平安信用卡表示且未來將持續(xù)增加國芯服務器使用量，以實現(xiàn)供應鏈的安全可控。

而與此同時，不僅是底層基礎架構(gòu)，從基礎軟件平臺（PaaS平臺）到應用層業(yè)務軟件都實現(xiàn)了全面的自主可控，“A+”新核心系統(tǒng)的自主可控建設范疇包括了私有云平臺建設、自主的金融PaaS平臺建設和應用系統(tǒng)建設，解決了信用卡核心系統(tǒng)依賴國外專業(yè)軟件問題。

從硬件到軟件，平安信用卡新核心完全自主研發(fā)擁有100%知識產(chǎn)權(quán)。統(tǒng)一技術棧和統(tǒng)一標準構(gòu)建了組件化的服務能力，基于微服務、服務治理、服務監(jiān)控、分布式中間件等技術，實現(xiàn)彈性伸縮，大幅提高性能，并具有更高的安全穩(wěn)定性，支持更快的應用交付和敏捷創(chuàng)新。

“A+”新核心系統(tǒng)創(chuàng)新打造了四大能力：一是交易級賬戶，業(yè)務經(jīng)營顆粒度從信用計劃級提升至交易級，為精細化經(jīng)營創(chuàng)造更多空間；二是立體化額度管控,打破賬戶級限制，實現(xiàn)客戶級的多層級授信管控；三是多租戶運營，依托平安云及開放式金融平臺，打造代理行全流程的金融科技輸出能力。四是基于微服務化的架構(gòu)，降低系統(tǒng)耦合度，聯(lián)機與批量分離、交易與賬務分離、金融交易與非金融服務分離，研發(fā)迭代效率由原1月可縮短到2周。

此外，“A+”新核心通過可視化分布式調(diào)度平臺，能夠支持10萬+業(yè)務作業(yè)統(tǒng)一處理、跨地域分布式調(diào)度以及可視化管理。滿足金融級核心系統(tǒng)的要求，支持10萬TPS交易高并發(fā)，相比老系統(tǒng)交易處理能力提升了66倍，日終業(yè)務批處理小時級時效，并具備無限橫向擴展能力。支持金融級高可用，同城雙活異地災備，故障場景下秒級切換。

成本方面，此前大型機一年的維護成本、版權(quán)費、主機擴容等成本居高不下，“A+”新系統(tǒng)使用的是PC服務器，硬件綜合成本僅為老系統(tǒng)的1/4。此外，采用先進的單元化分布式架構(gòu)，實現(xiàn)按需擴容，以支持2億卡量計算，相較傳統(tǒng)的主機系統(tǒng)方案，運營成本降低75%，單卡成本可降低70%以上，系統(tǒng)運行5年可節(jié)省成本超過10億元。

科技賦能零售轉(zhuǎn)型，探索仍在持續(xù)中

全面突破的背后，過程遠比想象中要復雜艱難得多。事實上，大型機和小型機的遷移成本和遷移難度完全不可同日而語。

“大型機的吞吐量和運算性能是小型機的許多倍，價格也比小型機貴得多，當年，為了保障性能和承載量，許多大行選擇了大型機。但到了今天，由于體量規(guī)模大，系統(tǒng)龐雜，大行對既有系統(tǒng)的依賴更深，面臨的局面也復雜的多。許多大型機采用的還是COBOL或者C語言，遷移到開源架構(gòu)上，意味著所有代碼要重新處理一遍，工作量非常大。與此同時，核心系統(tǒng)到遷移涉及到上億客戶的賬本，隱藏的風險點很多，加之銀行的業(yè)務還在高速發(fā)展，核心系統(tǒng)的更迭就好比高速換胎，技術難點多，對平穩(wěn)遷移的考驗也更大。”一家民營銀行技術總監(jiān)稱，“更重要的是，大型機集中式架構(gòu)遷移到分布式架構(gòu)的決定不但意味著過往數(shù)十億計的投入將徹底淪為沉沒成本，而且一旦啟動就沒有撤退可言。無論局面多么復雜艱難，只許成功，不許失敗。這也是大多數(shù)銀行不敢貿(mào)然推進的原因所在，決策拍板確實需要魄力，更需要實力。”

2016年，平安銀行全面啟動零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。在零售的道路上，平安銀行并不掌握先機，要想后來居上，唯有科技先行。

高速發(fā)展的過程中，各項業(yè)務數(shù)據(jù)快速擴容，既有的大型機集中式系統(tǒng)業(yè)務瓶頸和技術局限都充分暴露了出來，成為了最重要的卡喉因素。業(yè)務體量的快速膨脹對后臺的數(shù)據(jù)處理和系統(tǒng)運營能力也帶來了幾何級的挑戰(zhàn)。

平安銀行采用的系統(tǒng)運行基于IBM大型機。該系統(tǒng)優(yōu)點是運行穩(wěn)定，但客觀上也存在架構(gòu)陳舊難以敏捷的現(xiàn)實痛點。

在零售轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略策動下，平安銀行要面對的是瞬息萬變的市場環(huán)境和千變?nèi)f化的用戶需求，敏捷開發(fā)成為了剛需，建立秒級實時交易風控和小時級日終賬務處理能力更是刻不容緩。賬戶顆粒精細度不足、核心規(guī)則刻板，溝通成本高、處理周期長等原核心系統(tǒng)的問題就愈發(fā)突出。而更重要的是，在平安打造“開放性銀行”的長遠布局下，主機軟件存在的知識產(chǎn)權(quán)問題也將長期掣肘銀行發(fā)展。

盡管此時的平安銀行尚未完全擺脫資本金掣肘，但布局智能化的決心卻空前熾熱，持續(xù)投入科技層面的突破也讓平安銀行有了自主研發(fā)核心系統(tǒng)的底氣。打造一個“基于開放式平臺建設新核心系統(tǒng)”實現(xiàn)技術的自主可控，成為了平安銀行的重要目標。而這個率先突破的任務再次落到了“零售鐵軍”的信用卡身上。

對于一個發(fā)卡量和交易規(guī)模都處于高速增長通道中的信用卡中心而言，22個月實現(xiàn)去大型機的遷移任務，稱得上是“光速”，代價當然不菲。來自平安信用卡的數(shù)據(jù)顯示，整個A+新核心系統(tǒng)項目中，全職參與的技術人員就多達到300多人，共計參與技術人員則多達近千人。

值得一提的是，在平安集團“金融+科技”的定位主導下，平安銀行“科技引領”的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略指引下，平安銀行也在經(jīng)歷科技大飛躍的發(fā)展階段，這為平安信用卡提供了有力的技術支持，比如金融私有云的技術來自平安科技，人臉識別、區(qū)塊鏈等技術則來自平安金融一賬通。同樣在積極部署去架構(gòu)遷移的還有陸金所、平安人壽等集團子公司，技術交流和經(jīng)驗共享更是成為了常態(tài)。

此外，平安信用卡能夠通過技術團隊的建設，提升自主技術掌控能力，培養(yǎng)和儲備核心技術人才，實現(xiàn)持續(xù)技術輸出。對很多中小銀行而言，很多金融機構(gòu)研發(fā)能力比較薄，無論在人力還是資金投入上，都無法完成信用卡核心系統(tǒng)的建設任務。在擁抱智能化未來的當下，中小銀行們轉(zhuǎn)型欲望越強烈，技術痛點也就越突出。中國133家城商行、900多家農(nóng)商行、2600多家農(nóng)信社和村鎮(zhèn)行的這一痛點正在成就一塊萬億級的生意蛋糕。

事實上，平安銀行也曾是國內(nèi)首家為中小銀行提供代理銀行服務的股份制商業(yè)銀行，擁有代理銀行資質(zhì)，平安信用卡多年來一直向中小銀行提供信用卡發(fā)卡及運營服務，輸出其獲客、風險、技術、運營等各方面能力。而“A+”新核心系統(tǒng)中“多租戶架構(gòu)”設計體現(xiàn)了先進性，解決了中小行信用卡核心系統(tǒng)輸出問題。

此前，服務這一市場需求的主要是互聯(lián)網(wǎng)大廠為代表的技術力量，“技術”是其最重要的標簽。而今，大型機成功遷移分布式架構(gòu)的能力背書和經(jīng)驗沉淀使得平安銀行在“銀行架構(gòu)遷移這件事上擁有了更精準的差異化優(yōu)勢”。從更大的框架來看，整個平安體系也一直將賦能中小銀行視作重要業(yè)務版圖，新一輪江湖秩序或?qū)⒅匦聠⒛弧?/p>

標簽： 平安銀行