隨著資管新規(guī)過渡期步入尾聲，資管機構(gòu)在組織架構(gòu)、產(chǎn)品設(shè)計、投資管理等多個方面的綜合能力面臨考驗，而理財托管數(shù)據(jù)的透明化在全面凈值化時代也亟需數(shù)字化助力。在24日舉辦的2021年全球財富管理論壇上，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行母笨偛霉苁チx強調(diào)：“數(shù)字化是銀行財富管理的驅(qū)動力，金融科技是銀行理財?shù)暮诵母偁幜Γ瑪?shù)據(jù)化是基礎(chǔ)，三者缺一不可。”

管圣義表示，目前理財市場數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)初具成效，而且成效較為顯著，整個銀行理財行業(yè)的數(shù)據(jù)庫已經(jīng)基本建成，理財行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)已經(jīng)完成統(tǒng)一工作。

首先是理財?shù)怯浵到y(tǒng)的建立。該系統(tǒng)在銀保監(jiān)會指導(dǎo)下集中登記全行業(yè)的產(chǎn)品發(fā)行、投資、投資者、產(chǎn)品存續(xù)，以及資金清算決算全流程的業(yè)務(wù)要素，已經(jīng)實現(xiàn)了與800余家理財產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)的專線聯(lián)網(wǎng)，涵蓋了產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)據(jù)、流量數(shù)據(jù)、存量數(shù)據(jù)、實時數(shù)據(jù)、余額數(shù)據(jù)等600多個業(yè)務(wù)要素。管圣義介紹稱，目前理財產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)已經(jīng)實行了線上化、程式化、流程化、數(shù)字化，理財投資領(lǐng)域更是應(yīng)用了金融科技大數(shù)據(jù)，智能投顧、量化分析起到了重要作用。

其次是數(shù)源規(guī)范和統(tǒng)計系統(tǒng)的設(shè)立。數(shù)據(jù)源的統(tǒng)一規(guī)范是金融行業(yè)的基礎(chǔ)和標準，而利用大數(shù)據(jù)建立行業(yè)統(tǒng)一的監(jiān)測模型，通過數(shù)字化、智能統(tǒng)計、云計算等把數(shù)據(jù)集中起來，為投資者提供便利的同時，監(jiān)管也可以及時發(fā)現(xiàn)整個理財資金從哪里來、往哪里去。銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行募皶r向市場發(fā)布權(quán)威信息，建立了理財市場月報、季報、半年報、年報發(fā)布體系和機制。

再次，建設(shè)行業(yè)數(shù)據(jù)交換平臺。銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行慕ㄔO(shè)該平臺的目的在于，解決理財產(chǎn)品銷售過程中發(fā)行人與代銷機構(gòu)之間的數(shù)據(jù)傳輸，既能有效保護投資者，也有利于監(jiān)管機構(gòu)第一時間了解、掌握理財產(chǎn)品銷售的詳細情況。

今年6月銀行業(yè)理財中心發(fā)布的年報顯示，截至上半年，全國325家機構(gòu)和20家理財公司共計發(fā)行理財產(chǎn)品62.41萬億元，涉及2.55萬只產(chǎn)品，全市場理財余額已經(jīng)達到25.8萬億元，90%以上由個人投資者認購。從理財大數(shù)據(jù)揭示的理財轉(zhuǎn)型成果來看，理財產(chǎn)品凈值化程度已達79.03%。

盡管理財信息的透明度已經(jīng)逐步提高，各機構(gòu)也加大了理財?shù)男畔⑴冻潭龋绾伪ＷC這些數(shù)據(jù)的準確、及時、完整？

管圣義認為，保證金融行業(yè)數(shù)據(jù)準確、完整至少要做到四點：第一，數(shù)據(jù)采集方面確定采集范圍，保證數(shù)據(jù)能及時、全面進入大數(shù)據(jù)庫；第二，制定明確的采集標準，即必須有數(shù)據(jù)源的基礎(chǔ)解釋，避免同樣的產(chǎn)品要素在不同機構(gòu)給予不同的理解和定義，導(dǎo)致基礎(chǔ)數(shù)據(jù)混亂；第三，數(shù)據(jù)質(zhì)量調(diào)查即數(shù)據(jù)治理。通過大數(shù)據(jù)模型進行比對，根據(jù)數(shù)據(jù)之間的邏輯關(guān)系進行校驗，可以進一步確定數(shù)據(jù)是否符合邏輯。第四，在采集路徑方面，要分情況對待。統(tǒng)一的業(yè)務(wù)系統(tǒng)更方便、更高效，能保證數(shù)據(jù)的準確、及時、完整；各自開發(fā)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，則需要各機構(gòu)內(nèi)部相關(guān)系統(tǒng)對接統(tǒng)一的理財?shù)怯浶畔⑾到y(tǒng)。

標簽： 理財 銀行業(yè) 登記 托管