日前，銀保監(jiān)會公布了2021年四季度償付能力情況。截至2021年四季度末，納入會議審議的179家保險公司平均綜合償付能力充足率為232.1%，平均核心償付能力充足率為219.7%。其中，風險綜合評級出現(xiàn)下滑的保險公司共有10家，安心財險等8家險企償付能力不達標。

10家險企風險綜合評級下調(diào)

償付能力是衡量保險公司經(jīng)營狀況的重要指標。去年3月份正式實施的《保險公司償付能力管理規(guī)定》顯示，保險公司同時滿足以下三項監(jiān)管要求，才能成為償付能力達標公司：一是核心償付能力充足率不低于50％；二是綜合償付能力充足率不低于100％；三是風險綜合評級在B類及以上。不符合上述任意一項要求的，視為償付能力不達標公司。

統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，風險綜合評級發(fā)生變化的財產(chǎn)險公司中，風險綜合評級從A類降至B類的有富邦財險、珠峰財險、匯友財產(chǎn)相互保險社。人身險公司中陽光人壽、東吳人壽、國聯(lián)人壽、德華安顧人壽的風險綜合評級也從A類降至B類；信泰人壽、珠江人壽、上海人壽則從B類降至C類。

實際上，償付能力不達標會對保險公司展業(yè)造成一定限制。例如，去年10月底，銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布關于進一步規(guī)范保險機構互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務有關事項的通知顯示，保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務，需要連續(xù)4個季度風險綜合評級在B類及以上；保險公司公司治理評估為C級（合格）及以上等。

8家險企償付能力不達標

對照上述規(guī)定，記者梳理發(fā)現(xiàn)，去年四季度償付能力不達標的8家險企分別是安心財險、渤海財險、渤海人壽、合眾人壽、前海人壽、陽光信保、信泰人壽和上海人壽。其中，信泰人壽、上海人壽是“新面孔”。這8家保險公司中，安心財險的償付能力問題最為嚴重。數(shù)據(jù)顯示，其去年第四季度的核心及綜合償付能力充足率下滑至﹣326.12%，風險綜合評級已經(jīng)連續(xù)3個季度為D類。除安心財險三項指標均未達標外，其余7家險企都卡在了風險綜合評級上，即風險綜合評級為C類或D類。

從償付能力報告披露的信息來看，壽險公司方面，合眾人壽、前海人壽最近一期風險綜合評級結(jié)果為C類的主要原因均為操作風險較大；渤海人壽近兩期風險綜合評級為C類，主要風險來自于公司治理和資金運用。財險公司中，安心財險的主要風險點在于償付能力嚴重不足、車險和人身險業(yè)務無法正常開展，同時，該公司流動性風險較大，面臨現(xiàn)金流壓力；陽光信保的風險主要來自戰(zhàn)略風險和操作風險；渤海財險則是因為公司償付能力充足率處于較低水平。

保險公司償付能力監(jiān)管再次升級

2021年12月30日，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》（以下簡稱“《規(guī)則Ⅱ》”），標志著償二代二期工程建設順利完成。各險企將于2022年一季度起正式執(zhí)行新償付能力規(guī)定。

銀保監(jiān)會相關負責人表示，償二代二期工程對于防范和化解保險業(yè)風險、維護保險市場安全穩(wěn)定運行、推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、保護保險消費者利益都具有重要意義。一位保險行業(yè)資深人士接受媒體采訪時坦言，2022年《規(guī)則Ⅱ》正式實施后或?qū)懈嘀行”ｋU公司償付能力不達標。但主要上市險企的綜合/核心償付能力充足率均將大幅高于監(jiān)管標準，不會影響原有的分紅邏輯。銀保監(jiān)會相關負責人則表示，對于受《規(guī)則Ⅱ》影響較大的保險公司，銀保監(jiān)會將根據(jù)實際情況確定過渡期政策，允許在部分監(jiān)管規(guī)則上分步到位，最晚于2025年起全面執(zhí)行到位。

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