原標(biāo)題：沖上熱搜！婚育消費(fèi)貸再現(xiàn)！你會(huì)考慮嗎？

近日，吉林省印發(fā)《關(guān)于優(yōu)化生育政策促進(jìn)人口長(zhǎng)期均衡發(fā)展實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《方案》），支持銀行為結(jié)婚夫妻最高提供20萬(wàn)元婚育消費(fèi)貸款，并按生育數(shù)量，給予不同程度降息優(yōu)惠。消息一出，瞬間沖上熱搜。如果婚育消費(fèi)貸在青島推出，你會(huì)考慮嗎？婚育消費(fèi)貸等特色消費(fèi)貸為何會(huì)層出不窮？

官宣：婚育消費(fèi)貸再現(xiàn)！

據(jù)吉林省委、省政府近日發(fā)布的《方案》，該省落實(shí)三孩生育政策，加快完善政策支持，支持銀行機(jī)構(gòu)為符合相關(guān)條件的注冊(cè)結(jié)婚登記夫妻最高提供20萬(wàn)元婚育消費(fèi)貸款，并按生育一孩、二孩、三孩分別給予不同程度降息優(yōu)惠。

什么是婚育消費(fèi)貸款？此次是否是它首次出現(xiàn)？“特色消費(fèi)信貸產(chǎn)品并不是太陽(yáng)底下的新鮮事。從國(guó)外看，特色信貸產(chǎn)品比比皆是，如家居貸款、旅游貸款、新車(chē)貸款、修車(chē)貸款等。美國(guó)銀行的特色信用卡高達(dá)數(shù)百種，國(guó)內(nèi)很多銀行也與航空公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、教育機(jī)構(gòu)等推出形式多樣的聯(lián)名卡，其本質(zhì)也是一種特色消費(fèi)信貸產(chǎn)品。只要堅(jiān)持面向合適人群、良性場(chǎng)景，依法合規(guī)，不違背公序良俗，特色信貸產(chǎn)品就無(wú)可厚非。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受采訪(fǎng)時(shí)表示。

一國(guó)有大行青島分行不愿透露姓名的工作人員也表示，按照個(gè)人貸款類(lèi)型劃分，婚育消費(fèi)貸屬于消費(fèi)類(lèi)的信用貸款，和現(xiàn)在市面上常見(jiàn)的各家銀行推出來(lái)的信用貸款應(yīng)該是一樣的，所不同的是可能換了個(gè)新鮮的名字。

梳理：三孩貸、二胎貸、結(jié)婚貸……那些五花八門(mén)的婚育消費(fèi)貸

記者梳理發(fā)現(xiàn)，婚育類(lèi)消費(fèi)貸款并非新鮮事物，此前亦有銀行推出過(guò)類(lèi)似產(chǎn)品，只是在政策層面的提倡還較為罕見(jiàn)。既然如此，在此之前還曾出現(xiàn)過(guò)哪些類(lèi)似產(chǎn)品呢？

今年6月，某國(guó)有銀行江西分行在三孩兒政策頒布不久推出了“三孩貸”。據(jù)其宣傳資料，一胎家庭最高可申請(qǐng)貸款10萬(wàn)元，二胎家庭最高可申請(qǐng)20萬(wàn)元，三胎家庭最高可申請(qǐng)30萬(wàn)元貸款。其中還規(guī)定，貸款用途為生育所需的消費(fèi)開(kāi)支。此政策一出，迅速引發(fā)市場(chǎng)熱議。

其實(shí)，郵儲(chǔ)銀行早在2016年3月份就曾面向全國(guó)發(fā)布消費(fèi)金融產(chǎn)品——二胎貸。據(jù)悉，二胎貸”面向全國(guó)范圍內(nèi)的有孩家庭客戶(hù)開(kāi)放，申請(qǐng)這款消費(fèi)金融產(chǎn)品的必要條件是“有一個(gè)小孩”。在費(fèi)用方面，二胎貸僅收取0.75%的手續(xù)費(fèi)，即每貸款1萬(wàn)元固定每期收取手續(xù)費(fèi)75元。為滿(mǎn)足不同客戶(hù)的個(gè)性化需求，產(chǎn)品額度跨度從最低1000元至最高20萬(wàn)元，產(chǎn)品期限從3-36期自由選擇。

同一年，南京銀行、江蘇銀行、農(nóng)業(yè)銀行與南京婚慶公司結(jié)婚樂(lè)推出了“結(jié)婚貸”。據(jù)悉，通過(guò)結(jié)婚樂(lè)向南京銀行申請(qǐng)結(jié)婚貸的新人，最高貸款額度30萬(wàn)元，最快1天放款，結(jié)婚費(fèi)用分期付款，最多可分36期。

上述貸款產(chǎn)品，上述產(chǎn)品均為銀行與相關(guān)機(jī)構(gòu)合作，為了爭(zhēng)奪消費(fèi)應(yīng)用場(chǎng)景而推出的各項(xiàng)舉措。雖然在名字上進(jìn)行了翻新創(chuàng)新，但本質(zhì)上還是消費(fèi)貸。且因?yàn)椴糠之a(chǎn)品在營(yíng)銷(xiāo)方式上大搞噱頭，被認(rèn)為會(huì)引發(fā)焦慮，而遭到市場(chǎng)抵制。而吉林省“婚育消費(fèi)貸”則為政府導(dǎo)向，也是全國(guó)首例。為此有專(zhuān)家表示，吉林的舉措與部分銀行“博眼球”的營(yíng)銷(xiāo)有本質(zhì)區(qū)別。

業(yè)內(nèi)：婚育消費(fèi)類(lèi)貸款最大的問(wèn)題在于如何防止該類(lèi)貸款挪作他用

該國(guó)有大行青島分行不愿透露姓名的工作人員表示，目前他所在的銀行并沒(méi)投推出婚育消費(fèi)貸，也沒(méi)聽(tīng)說(shuō)其他兄弟銀行有類(lèi)似產(chǎn)品。但他表示，如果在青島推出婚育消費(fèi)貸，基準(zhǔn)利率大概是4.3，其他銀行可能略貴一點(diǎn)，在5.0上下。至于該類(lèi)產(chǎn)品推出后在市場(chǎng)認(rèn)可方面，該工作人員表示“估計(jì)會(huì)有一定的市場(chǎng)”。

至于類(lèi)似于婚育消費(fèi)貸等“特色”消費(fèi)貸如何落到實(shí)處的問(wèn)題，消費(fèi)金融專(zhuān)家蘇筱芮在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，消費(fèi)貸是基于場(chǎng)景存在的，銀行可以借助社會(huì)熱點(diǎn)開(kāi)展產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，但不能違反社會(huì)公序良俗。  在兼顧公序良俗的同時(shí)，如何讓婚育類(lèi)消費(fèi)貸回歸產(chǎn)品設(shè)計(jì)初衷，發(fā)揮應(yīng)有效果呢？博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，婚育消費(fèi)類(lèi)貸款最大的問(wèn)題在于如何防止該類(lèi)貸款挪作他用，如何加強(qiáng)貸款審查監(jiān)督，確保貸后資金可追溯，需要進(jìn)一步探索、研究。

標(biāo)簽： 你會(huì) 婚育